Dienstag, Oktober 19, 2021
StartWIRTSCHAFTDie meisten Schulabgänger verstehen Finanzen nicht - das läuft im Klassenzimmer schief

Die meisten Schulabgänger verstehen Finanzen nicht – das läuft im Klassenzimmer schief

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„Seit der Einführung des Geldunterrichts in den 2010er Jahren waren die empirischen Ergebnisse nicht gerade ein Triumph“

Funktioniert alle Finanzbildung? Oder nur etwas davon? Sprechen wir über schwierige Mathematik oder die Gefühle der Menschen in Bezug auf Geld? Bilden wir die Lehrer aus oder holen wir die Experten ein?

Sollten wir Top-Down-Programme mit großem Budget und vielen staatlichen Investitionen erwarten? Was ist mit Hochglanz-Lehrbüchern, die von Millionärs-Geldexperten geführt werden, oder Kampagnen, die von geführt werden? Liebesinsel Influencer? Sollten wir ausgefallene Apps oder gemeinnützige Programme an der Basis fördern, die sich auf Gemeinden, Orte – sogar auf das Geschlecht – konzentrieren?

Dies sind alles wichtige Fragen, die allzu oft in dem gedankenlosen Glauben beschönigt werden, dass jede finanzielle Bildung eine gute Bildung ist.

Seit Einführung des Geldunterrichts in den 2010er Jahren sind die empirischen Ergebnisse nicht gerade ein Triumph. Umfragen zeigen durchweg, dass die meisten jungen Leute die Schule ohne ausreichendes Verständnis von Finanzen verlassen, obwohl es heutzutage sowohl in Mathematik als auch in Staatsbürgerkundeunterricht unterrichtet wird. Was ist schief gelaufen?

Das Problem ist, dass Millionen von Pfund in diesem Bereich ausgegeben wurden, ohne wirklich zu verstehen, ob wir in die zukünftige Finanzkompetenz investieren oder gutes Geld schlechtem hinterherwerfen.

Ein kürzlich von der Finanzwebsite Mouthy Money veranstalteter Runder Tisch, an dem hochrangige Finanzmanager teilnahmen, kam zu dem Schluss, dass Finanzbildung nicht funktioniert und sich die Branche stattdessen darauf konzentrieren sollte, die Kommunikation klar und die Produkte einfach zu machen.

Der Moderator, Mouthy Money-Redakteur Edmund Greaves, fand, dass das Bildungssystem zu einem „einfachen Sündenbock“ für das geworden ist, was wirklich passieren muss: mehr Transparenz und die Entwicklung von Produkten, „die man nicht mit Mathematik verstehen kann“.

Forderungen nach mehr Finanzbildung erscheinen so rational und intuitiv. Das würde jungen Leuten doch sicher helfen, ihre eigenen Finanzen erfolgreicher zu verwalten?

Doch selbst Dr. David Halpern, Leiter der Abteilung für Verhaltensanalysen der Regierung, hat öffentlich zugegeben, dass traditionelle Finanzerziehung „nicht sehr gut funktioniert“, obwohl bestimmte „Faustregeln“ effektiv sein können.

Dies ist kaum eine klingende Billigung der verschwenderischen Programme, die in letzter Zeit von Finanzinstituten und hochkarätigen Verbraucher-Websites entwickelt wurden. Aber war Finanzbildung wirklich so ein Verlust?

Zunächst sei daran erinnert, dass alle Mittel für den Geldunterricht aus dem Finanz- und Wohltätigkeitssektor stammen.

Einige mögen sagen, dass die glanzlosen Beweise für die Finanzaufklärung diese Entscheidung rechtfertigen – andernfalls hätten wir eine Menge Steuergelder verschwendet.

Andere mögen sagen, dass ein Mangel an zentralisierten Investitionen wirklich auffällt und ein unterfinanziertes Flickwerk von Angeboten geschaffen wird, das ausschließlich von leidenschaftlichen Lehrern und Finanzunternehmen mit einer Agenda angetrieben wird.

Für was es wert ist, zeigt meine eigene Erfahrung in Schulen, die als Exzellenzzentren für Finanzbildung gelten, dass dies keine völlig verlorene Sache ist.

Ich habe gesehen, wie viel man mit so wenig erreichen kann. Ich habe Zeit mit vielen verschiedenen Gruppen junger Menschen verbracht, die eine qualitativ hochwertige Finanzausbildung erhalten haben und von der Raffinesse, intellektuellen Unabhängigkeit und dem Selbstvertrauen begeistert waren.

In jedem Fall habe ich gesehen, wie der richtige Ansatz, die richtigen Inhalte zur richtigen Zeit zu vermitteln, einen großen Unterschied machen kann, insbesondere bei einkommensschwachen und gefährdeten Kohorten.

Anfang des Jahres habe ich ein Projekt mit jungen Menschen durchgeführt, die eine Pflegefamilie verlassen, um ein unabhängiges Leben zu führen. Der Verbindungsoffizier, der mit diesen jungen Leuten arbeitete, war so fürsorglich und pragmatisch, dass ich keine Zweifel hatte, dass sie mit ihm an ihrer Seite einverstanden sein würden.

Zu oft hängen wir von Fragen der Mittelschicht ab, etwa ob junge Leute Studiengebühren verstehen oder ob Hypothekenpreisstrukturen zu kompliziert sind.

Aber wir vergessen die unglaubliche Emanzipation, die den Ärmsten in der Gesellschaft durch grundlegende Geldlektionen geboten wird. MyBnk, die Wohltätigkeitsorganisation für Finanzbildung, hat gezeigt, dass ihre „Survival“-Geldmanagement-Workshops die Schulden der Teilnehmer um durchschnittlich 60 Prozent senken. Dies im Vergleich zu einer ungebildeten Kontrollgruppe, deren durchschnittliche Schulden um 50 Prozent gestiegen sind.

Darüber hinaus generierte jeder für das Programm ausgegebene £ 5,57 £ an sozialem Wert, wie vom Housing Association Charitable Trust gemessen, und dieser Betrag stieg nur im Laufe der Zeit. Eine gewisse finanzielle Bildung funktioniert also absolut, sowohl für den Einzelnen als auch für alle um ihn herum. Aber wir müssen es richtig machen und weg vom abstrakten Unterricht hin zu praktischen, aktuellen Informationen.

Erstens ist es wichtig, kurz vor großen Lebensmomenten wie dem Schulabschluss oder dem Studien-/Ausbildungsbeginn eine individuelle Beratung anzubieten. Zweitens profitieren Kinder sehr davon, beispielsweise Schulsparkassen oder individuelle Bankkonten einzurichten, um praktische Erfahrungen im Umgang mit Geld zu sammeln.

Schließlich ist Technik nicht die ganze Antwort. Viele junge Menschen sind mit „Fintech“ nicht vertraut und nicht vertraut und benötigen persönliche Hilfe von echten Menschen, bevor sie diese Tools richtig und konsequent einsetzen können.

Bis dahin könnten Eltern und Erziehungsberechtigte Schlimmeres tun, als Bargeld zu zahlen und ihre Kinder zu warnen: „Wenn es weg ist, ist es weg.“ Manchmal sind die alten Methoden die besten.

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