Donnerstag, Juni 23, 2022
StartWIRTSCHAFTWerden steigende Zinsen dazu führen, dass die Immobilienpreise in Großbritannien fallen?

Werden steigende Zinsen dazu führen, dass die Immobilienpreise in Großbritannien fallen?

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Die Hypothekenzahlungen steigen nach fünf aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen der Bank of England und weitere Erhöhungen werden in den kommenden Monaten erwartet.

Die Bank versucht, die Inflation einzudämmen, die in diesem Jahr 11 Prozent erreichen wird – die höchste seit vier Jahrzehnten.

Ultraniedrige Zinssätze haben die Aufnahme von Hypothekendarlehen billiger gemacht und eine Immobilienblase aufgeblasen, die das Wohneigentum für viele Mieter in einigen Teilen des Vereinigten Königreichs zu einem fernen Traum gemacht hat.

Aber wird sich der außer Kontrolle geratene britische Immobilienmarkt am Ende der Ära der niedrigen Zinsen allmählich abkühlen und könnten wir sogar auf einen Crash zusteuern?

Was sind die neuesten Daten zu den Immobilienpreisen in Großbritannien?

Offizielle Zahlen aus dieser Woche zeigen, dass die Preise im Laufe des Jahres bis April um 12,4 Prozent gestiegen sind. Das war ein großer Sprung gegenüber dem im März verzeichneten Anstieg von 9,7 Prozent, und es bedeutet, dass der durchschnittliche Verkaufspreis um erstaunliche 31.000 £ – mehr als der mittlere britische Lohn – auf 281.00 £ gestiegen ist.

Vorerst scheinen die Käufer bereit zu sein, den relativ bescheidenen Anstieg der monatlichen Hypothekenzahlungen zu ertragen, obwohl die offiziellen Daten noch nicht die jüngsten Zinserhöhungen widerspiegeln.

Alle vier Nationen verzeichneten große Zuwächse bei den Kosten für ein Eigenheim, wobei die Durchschnittspreise in England auf 299.000 Pfund (11,9 Prozent), in Wales auf 212.000 Pfund (16,2 Prozent), in Schottland auf 188.000 Pfund (16,2 Prozent) und in Großbritannien stiegen Nordirland auf 165.000 £ (10,4 Prozent).

Am langsamsten war das Wachstum in London mit 7,9 Prozent, obwohl die Hauptstadt immer noch die teuersten Immobilien Großbritanniens besitzt.

Aktuellere Zahlen der Halifax zeigen, dass die Preise im Mai noch stark gestiegen sind.

Trotz der Befürchtungen über die Lebenshaltungskosten und den starken Anstieg der Energierechnungen stiegen die Hauspreise im Vergleich zum April um 1 Prozent (ca. 3.000 GBP) und im Jahresverlauf um 10,5 Prozent.

Der durchschnittliche Hauspreis erreichte nach dem 12. monatlichen Anstieg in Folge 289.099 £.

Halifax sagte, ein anhaltendes „Ungleichgewicht zwischen Angebot und Nachfrage“ für Immobilien bleibe der Hauptgrund, der die Preise auf neue Rekordniveaus treibe.

Ein „Wettlauf um den Weltraum“, der während der Pandemie begann, wird sich wahrscheinlich fortsetzen, wenn Menschen aus Wohnungen in Städten in größere Häuser in ländlicheren Gebieten ziehen.

„Allerdings zeigt der Wohnungsmarkt Anzeichen einer Abkühlung“, sagte Russell Galley, Geschäftsführer von Halifax Mortgages.

„Die Aktivität hat begonnen, nachzulassen, und in Verbindung mit dem Inflationsdruck, der derzeit auf die Haushaltsbudgets ausgeübt wird, ist es wahrscheinlich, dass sich die Aktivität verlangsamen wird.“

Es gibt jedoch Anzeichen dafür, dass die Preise weiterhin von der starken Nachfrage gestützt werden könnten. Der Immobilienmakler Chestertons sagte, er habe einen Anstieg der Zahl der Personen, die sich für Besichtigungen in seinen Londoner Filialen anmelden, um 31 Prozent verzeichnet.

Chief Executive Guy Gittins sagte, es gebe jetzt einen „starken Verkäufermarkt“, und die Zahl der Anbieter, die bereit seien, ihre Preisvorstellungen zu senken, sei im vergangenen Jahr um 38 Prozent gesunken.

„Das schiere Volumen der vereinbarten Verkäufe im April hat eine herausfordernde Arbeitsbelastung für Anwälte und Banken geschaffen, die sich auf die Zeit ausgewirkt hat, die zum Abschluss eines Verkaufs benötigt wird“, sagte er.

Steigende Zinssätze werden die Fähigkeit einiger Käufer beeinträchtigen, ein Eigenheim zu kaufen, aber die Wirkung kann begrenzt sein.

Wie stark sind die Hypothekenzinsen gestiegen?

Einige Kreditgeber haben ihre Hypothekenzinsen um das Doppelte des Basiszinssatzes der Bank of England angehoben.

HSBC erhöhte letzte Woche die Preise für festverzinsliche Hypotheken um 0,45 bis 0,5 Prozentpunkte, weit mehr als die viertelprozentige Erhöhung des Basiszinssatzes. Nationwide erhöhte auch seine Sätze um bis zu 0,4 Prozentpunkte.

Der jüngste Schritt der Bank of England wird sich unmittelbar auf die 1,9 Millionen Kreditnehmer auswirken, die Standardhypotheken mit variablem Zinssatz oder Tracker-Hypotheken erhalten, die sich im Einklang mit dem Basiszinssatz bewegen.

Bei einer 25-jährigen Hypothek von 200.000 £ bedeutet das 700 £ mehr an Zinszahlungen über zwei Jahre.

Etwa 75 Prozent der 9 Millionen britischen Hypothekendarlehensnehmer haben laut dem Bankenverband UK Finance feste Verträge.

Auch die Festzinsen steigen, wobei der durchschnittliche zweijährige Festzins seit Dezember 2021 um fast 1 Prozent gestiegen ist.

Laut Zahlen von Moneyfacts beträgt der durchschnittliche zweijährige Festzins jetzt 3,25 Prozent gegenüber 2,34 Prozent im Dezember.

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